口コミ

住宅ローン顧客満足度9年連続1位の金融機関がある!どこの金融期間で住宅ローンを組もうか迷っている人必見です!

住宅ローン顧客満足度9年間1位の金融機関があります。それは、、、

ソニー銀行です!!

♦顧客満足度ランキング♦

  1. ソニー銀行
  2. 京都中央信用金庫
  3. イオン銀行
  4. 大垣共立銀行
  5. 埼玉りそな銀行
  6. みずほ信託銀行
  7. 住友SBIネット銀行
  8. 城南信用金庫
  9. 大阪信用金庫
  10. 三井住友銀行

1位の秘密を探ってみましょう。

なぜソニー銀行は9年連続顧客満足度1位なの?

低金利の住宅ローンの他、12種類の外貨預金などの商品数の豊富さと、午後11時まで受け付けるコールセンターの対応を強みに首位を維持しているようです。

3位のイオン銀行は、ATMの手数料が24時間無料という点が女性に支持されました。

気になる2位の京都中央信金は、勤続年数が短くても借りられる、女性向け住宅ローンが人気で上位に組み込んできました。女性も住宅を購入する方が増えているのですね。

4位の大垣共立銀は、「手のひら認証ATM」という、通帳やカードなしで出金できるサービスが評価されました。

金融機関を選ぶ際の参考にしてみてください!


住宅ローンをどこの金融機関で借りようかと検討している方、必ず複数の金融機関を比較することをオススメします。

ただし、比較するだけでは意味がありません。金利はその人の年収や条件によって大きく変わります。

自分だけの条件で金融機関を比較する、ということがとても大切なのです!

自分だけの条件で金利を比較するサービスはこちら

このサービスは借りようと考えている金融機関の審査に通るか通らないかもわかるため、効率的に金融機関の比較が出来ます。


参考文献:日経新聞
2016年1月31日
タイトル:顧客満足度、ソニー銀が9年連続首位 日経金融機関ランキング

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りそな銀行の住宅ローンの特徴は?ローンの種類が豊富で資料も見やすいけれど詳細は窓口に行くのがおすすめ!

りそな銀行の住宅ローンの特徴

りそな銀行の資料請求をしてみました!

入っていたのは「住宅ローン豆知識」「りそなの住宅ローン総合案内」「住宅ローン金利のご案内」の3つ。
りそな銀行住宅ローン豆知識
りそな銀行住宅ローン総合案内
りそな銀行住宅ローン金利
全体的に資料はよみやすく、「住宅ローン豆知識」で住宅ローンに関する簡単な説明と自社商品の案内をして、「総合案内」で詳細が説明されている、という具合です。

豆知識の冊子はとても参考になりますが、総合案内は文字が多く、詳細は店頭で確認したほうが良さそうだな、という印象でした。

りそな銀行の住宅ローンの特徴は、ローンの種類が豊富という所だと思います。(資料請求の段階で感じたところです)

以下、ローンの種類について見ていきましょう。

♦りそな銀行の住宅ローンの種類

  • りそな住宅ローン
  • →住宅ローンの基本形です。

  • りそな住宅ローン《親子二世代型》
  • →「借りる」も「返す」も親子で協力。親子二世代での住宅ローン。
    ただし贈与税の絡みもあるので十分に話し合う必要があります。

  • りそな住宅ローン フラット35
  • →最長35年の固定金利。保証料・繰上返済手数料不要です。

  • りそなフラットON
  • →フラット35と併用することを条件に住宅価格の100%まで借入が出来ます。

  • りそな女性向け住宅ローン《凛next》
  • →女性限定の住宅ローンで、返済支援保険が無料、3大疾病保証特約が安く加入できます。様々な優待が受けられる「りそなVertカード」というものをもれなくもらえます。

  • りそな諸費用ローン
  • →不動産仲介手数料・保証料・火災保険料・登記料・引越し費用など、住宅購入以外の費用をサポートします。

団体信用保険について

通常の団信に加え、他社と同じように3大疾病特約の付いている商品もあります。

りそなの一番のおすすめ団信は、特定状態保証特約付住宅ローン「団信革命という商品です!

団信革命の特徴

  • 銀行初!3大疾病以外にも「16の特定状態」「所定の要介護状態」までカバーと保障がさらに拡大!
  • 仕事が続けられる場合も所定の状態になったら保証金が支払われます。

※年0.3%の金利が上乗せ
※お借入時満20歳以上50歳未満で、完済時が満75歳未満の方で、これまでがんに羅患したことがない方が対象。

癌の場合、医師により診断確定された場合要介護状態となった場合にも保険料が支払われます。また、高血圧や糖尿病、肝機能障害の方も加入できるプランが有り、これまえ団信に加入出来なかった方も住宅ローンの可能性が広がります!


りそな銀行のお得ポイント

  • 一部繰上げ返済手数料無料!
  • 【教育ローン】【マイカーローン】【リフォームローン】などを利用するとさらに金利が割引になります!

家を買う方はライフスタイルが変わる方も多いと思います。結婚して子どもが産まれる、田舎へ引っ越して車が必要になる、などなど、将来必要となるだろうローンの割引も受けられるのは頼もしいですね!


りそな銀行は商品の種類が豊富で保障も手厚いので、自分に合った返済の仕方が見つかりやすそうだと感じました。

また、団信の保障も手厚く、これまで団信に加入できず住宅ローンが借りられなかった、という方にも借りれるようなプランがあります!

女性向けローンも展開していて、独身女性にもマンション購入の手助けになりそうなプランが充実しています。

個人的にはとても興味のある金融機関です!一度詳細を聞きに行ってみようと思えるようなプランが沢山あります。

住宅ローンをどこで借りたらいいか決められない方へ

住宅ローン、どこで借りたらいいかわからない!と悩んでいる方へとても便利なサービスがあります。

一括で審査申込ができ、審査に通る、通らないがわかるアプリです。

住宅ローンはどこにしようか迷っていても、審査に通らなければ意味がありません
所要時間20分程で完了できるのでお時間のあるときに試してみるといいと思います。

住宅ローンを賢く選ぶための一括審査申し込みサイト

幾つもの金融機関に申し込んで大丈夫なの?と思われる方もいらっしゃるかもしれませんが、全く問題ありません。

特許もとっているサービスですのでご安心を。

必要事項を記入後(15分〜20分)、アプリのダウンロードが必要です。(アプリから金融機関に申込をします)

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イオン銀行の住宅ローンの特徴は?イオンをよく利用する方はオススメ!金利が低いのも特徴です。

イオン銀行の住宅ローン、人気の理由は?

2015年10月、銀行のリテール力調査でイオン銀行は初登場で3位という結果でした。

なぜイオン銀行は突然3位という輝かしい結果となったのか気になったため、取り寄せてみました。

リテール力調査についてはこちら
2015年は新生銀行が1位!人気銀行ランキング

イオン銀行住宅ローン
まず、驚いたのが金利
・3年固定金利で組むと、なんと年0.38%
・10年固定金利ですと年0.79%
・変動金利年0.57%です!

イオン銀行住宅ローン
これには驚きました!

さらに、付加価値もあります。

  • イオングループでの買い物が毎日10%OFF
  • 普通預金の金利を年+0.1%引き上げ
  • 借入後も365日年中無休で専門スタッフがサポート

全国に132店舗(2015年12月時点)、まおよびコールセンターの専門スタッフが年中無休で相談に対応してくれます。

他の銀行では提案しないようなローンの組み方の提案

《提案1》
土地の購入資金+戸建新築資金でそれぞれの住宅ローンの利用
→土地と家を別々でローンを組む、という提案です。

《提案2》
夫と妻でそれぞれ住宅ローンを組む
→これはよくある提案ですが、土地と家を夫負担、妻負担と分け、例えば妻負担分の家は変動金利、夫負担の土地は固定金利として、リスクを分散させるやり方は初めての提案でした。

イオン銀行住宅ローン

手数料について

  • 一部繰上返済の手数料は0円
  • 固定金利への変更手数料は0円
  • →金利が上がってきたな、と感じたらすぐに固定金利へ変更できます。


リテール調査初登場3位の理由が上記からよくわかりました。

特に人気なのは365日年中無休、ということのようです。

たしかに、他の金融機関は土日営業はしていない上に、銀行は15時までですから、急な相談にも応じてくれるのはとても心強いですね。

団信についての詳細資料はなかったのですが、通常の団信に8大疾病特約を付けることができるようです。

資料もわかりやすく、住宅ローンを組む金融機関の候補となりそうです。

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三井住友銀行の住宅ローンの特徴は?三井住友銀行を検討しているなら窓口に行くことをオススメします!

三井住友銀行住宅ローンの特徴

三井住友銀行の資料請求してみました!

三井住友銀行資料請求
銀行の資料は昔ながら(?)の資料の為、少々わかりにくく、特徴もわかりにくいです。
詳細を知りたいという場合は実際に訪問することをオススメします!

住宅ローンを組む際のそもそもの流れの資料も入っており、こちらは参考になりました。

まず、金利の種類についてですが、3種類あります。

  • 変動金利型
  • 固定金利特約型
  • 超長期固定金利型

変動金利・・・年2回の金利見直しがあり、その時の情勢によって金利の動向を活かしたい方におすすめです

固定金利特約型・・・一定期間の金利が固定されていますので、その間安定した返済プランを立てながら将来の金利の動向を見極めたい方にオススメです。

超長期固定金利型・・・最後まで金利が固定されているため安定した返済プランを立てたい方にオススメです。

ただし、「超長期固定金利型」と「変動金利型」または「固定金利特約型」を組み合わせたミックスプランもあります。

ミックスプランの特徴

1種類の金利のみをご利用の場合のメリット・デメリット

超長期固定金利型のみを利用した場合

♡メリット ☠デメリット
金利上昇時の負担が抑えられる 変動金利型と比べると金利水準は高くなる

変動金利型・固定金利特約型のみを利用した場合

♡メリット ☠デメリット
当初取り組み時の低金利が活かせる 金利上昇時の利息の支払い負担が大きくなる

↓  ↓  ↓

ミックスプランを利用することで、両方の金利の特徴をバランスよく引き継ぐことができます。

住宅ローンは「どれが正解」というものではありません。
ご自身の収入・性格にあったプランを選ぶことが大切です!

団信について

♦8大疾病保証付住宅ローン+年0.3%
20歳〜46歳未満の方
上皮癌を除くガンと診断されたら住宅ローンの残高は0になります。
急性心筋梗塞や脳卒中などは、所定の状態が60日継続したら残高は0になり、その他高血圧・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性すい炎は就業不能状態が1ヶ月を超えて継続したら残高は0円になります。

46歳以上56歳未満の方
ガン・急性心筋梗塞・脳卒中・高血圧・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性すい炎は就業不能状態となったら残高は0円になります。

♦日常の怪我、病気保障特約+年0.1%
20歳〜46歳未満の方
8大疾病意外の怪我・病気で就業不能状態が1ヶ月を超えて継続したら残高0円

46歳以上56歳未満の方
8大疾病意外の怪我・病気で就業不能状態となったら残高0円

♦奥様保障特約
8大疾病保証付住宅ローンと日常の怪我、病気保障特約を合わせて加入頂いた方は無償で加入できます。
女性特有のガンと診断された場合、100万円


保証開始日:ご融資から3ヶ月を経過した日の翌日
就業不能状態:いかなる業務にもまったく従事できない状態のこと。

自然災害時の特約について

♦約定返済保証型+年0.1%
自宅が罹災した場合、住宅ローンの返済を一部免除

♦残高保証型+年0.5%
ご自宅が全壊の認定を受けた場合、建物取得資金用の住宅ローンの残高の50%を免除

インターネットバンキングについて

SMBCダイレクト(インターネットバンキング)での繰上返済・金利種類変更は手数料が無料になることがあります!

手続き方法 全額繰越返済 一部繰り上げ返済 金利種類変更
インターネットバンキングでのお手続き 5,400円 無料 無料
窓口に設置している専用パソコンでのお手続き 10,800円 5,400円 5,400円

インターネットバンキングでお手続きができたり、団信、災害時の保障がしっかりしているな、というのが印象的でした!ただし、資料は見ても「説明して欲しい」という所が多々あり、三井住友での借入の優先順位が高いのであれば、実際に窓口に行くことをオススメします。

どこの金融機関で借りるか全く決めていない!という方は、資料請求をしたところで、「三井住友銀行にしよう」と思うような資料ではありませんでした。。

住宅ローンをどこで借りたらいいか決められない方へ

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新生銀行の住宅ローンの特徴は?住宅ローンの返済のために心強いサービスがある!

新生銀行の住宅ローンは、借りた後の安心感にこだわった商品となっています。特徴を見ていきましょう!

新生銀行の住宅ローン、諸費用はどれくらい?

資料を取り寄せてみました。
新生銀行資料請求
第一声が、資料がとっても見やすい!でした!イラストがキュートです。
新生銀行資料
新生銀行資料

新生銀行は、諸費用が安いのが特徴です。
下記3000万円を30年間借りた場合の諸費用の比較です。

民間金融機関A ネット銀行B フラット35 新生銀行
事務取扱手数料 0円 約64万円 約64万円 10万8000円
保証料など 約60万円 0円 0円 0円
団体信用生命保険料 0円 0円 完済までに約177万円 0円
費用合計 約60万円 約64万円 約241万円 10万8000円

いかがでしょう?
新生銀行は最大で約230万円の節約が出来ます。

借りた後に安心できるサービス

♡安心1♡病児育児サービス
急に子どもが病気になった場合、平日9:30〜18:30まで預かってくれます。
対象は生後半年から小学校6年生まで。

仕事が抜け出せない!という時に安心のサービスですね。

♡安心2♡家事代行サービス
アイロンがけや買い物、料理などの家事代行サービス。
子どもの送り迎えと仕事の両立で家事をする時間がない!という方に便利なサービス。
1回3時間の利用できます。

♡安心3♡コントロール返済
余裕があるときは繰上返済で返済。逆に、家計の負担が増えてきたら、繰上返済で短縮した期間分の元本の返済をお休みし、月々の支払いを少なくすることが可能です。

しかも、電話1本で申込が可能で、手数料は0円!

♡安心4♡安心保証付団信
介護状態になった場合も保険で返済可能!


住宅ローン返済の為に女性は仕事と家事を両立したいと考えている方、多いと思います。

こういった家庭に安心のサービスが充実していますね。主婦の強い味方です!

窓口での相談も可能

一生ものの住宅ローンですから、わからないこと、不安なことは全て解消してから申し込むのが一番!

新生銀行は、土日平日も9:00〜19:00までいつでも電話で相談可能。
電話が不安な方は住宅ローンセンター(店頭)へ行って相談することも出来ます。(予約制で平日9:00〜17:00まで)

新生銀行住宅ローンの口コミ

  • 金利に差はなかったが、諸費用の安さが決め手になった
  • 必要最低限の書類でいいので合理的だった
  • 書類提出などで店頭に出向かなくていいので便利だった
  • 疑問点はほとんど電話で解決できて楽だった
  • 最短7日で融資実行が可能でスピーディーだった

資料請求をすると申込書も同封されています。とても書きやすいフォーマットでした。
新生銀行申込書
新生銀行はアフターフォローもしっかりしていて、とても人気の住宅ローンです。

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三菱UFJ銀行がインターネットで住宅ローンの取り扱い開始!増えるインターネットを利用した住宅ローンサービス

大手企業が住宅ローンのインターネット商品を続々開始!

三菱東京UFJ銀行で、1月末からグループ会社のカブドットコム証券で住宅ローンを取り扱うことが決まりました。

金利は、競合する主要ネット専業銀行の中でも最低水準の0.58%(変動型)で、
三菱東京UFJ銀行は過去最低の0.625%になりましたが、それよりも金利は下回ります。

ネット専業銀行に対抗するのですね!

こうした大手銀行がインターネットを利用した住宅ローンを取り扱うことからも、ネット銀行がシェアを伸ばしていることがわかります。

これをきっかけに、他の大手銀行も住宅ローンの金利引き下げに追随する可能性もあります。

インターネット証券が銀行代理店業務で住宅ローンを扱うのは初めて。

仕組みは、カブドットコム証券を通してインターネットでお客さんを集め、ローンの審査や貸し付けの実務は三菱東京UFJ銀行が行います。

これから益々住宅ローン関連商品の競争が強まる気配がしますね!


住宅ローンをどこの金融機関で借りようかと検討している方、必ず複数の金融機関を比較することをオススメします。金利の比較もでき、とても参考になりますよ。


参考文献:日経新聞
2016年1月24日
タイトル:三菱UFJ銀、ネット証券で住宅ローン 金利変動型0.58%

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みずほ銀行がネット住宅ローンを開始!インターネットで住宅ローンを組むと金利が更に安くなる!

インターネットで住宅ローンを組むと金利が更に下がる

みずほ銀行がネット住宅ローンを2015年12月に開始しました。

ネットバンクと同様、インターネットと郵便物のやり取りによって手続きを完了することが出来ます。そのため金利も安くなり、2016年1月現在で0.025%低くなります

3000万円を期間35年で借りる場合、単純計算で約14万円の節約が可能です。

この0.025%の金利優遇はローン完済まで継続することができ、わからないことはメールや電話で対応してくれます。

※ただし、窓口に行って相談してしまうとこの優遇金利は無くなってしまうのでお気をつけください。

住宅ローンは仕事を休んで店頭に出向かないといけないという欠点があり、忙しく出出向けない、という方にはピッタリの商品ですね。ただし、郵送でのやり取りになるため、1ヶ月半程の時間がかかる場合がありますので余裕を持って手続きを進めるようにしましょう。


住宅ローンをどこの金融機関で借りようかと検討している方、必ず複数の金融機関を比較することをオススメします。

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参考文献:日経新聞
2016年1月16日
タイトル:ネット住宅ローン (みずほ銀行) 店頭より金利0.025%優遇

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住宅ローンのリテール力ランキング1位は?人気金融機関ランキング

2015年10月、銀行のリテール力調査がありました。
リテール力とは小口の取引のことです。

個人向けの商品ということですね。
早速、ランキングを見ていきましょう。

銀行のリテール力調査ランキング

調査員が直接店頭に出向き、商品内容はもちろん、接客態度、商品説明、説明能力などからランキング付け。

1位(12) 新生銀行
2位(4)  三井住友
3位(-)  イオン
4位(36) スルガ(静岡)
5位(5)  みずほ
6位(11) 埼玉りそな
7位(48) 広島
8位(1) りそな
9位(30) 近畿大阪
10位(37) 常陽(茨城)

※()内は去年のランキングです。

新生銀行1位の理由は?

  • 新生銀行病児保育や家事代行がついた住宅ローンが1位の理由。接客態度も日頃から改善に取り組んでいたことも評価につながったようです。
  • イオン銀行は今年初参戦。ショッピングモールの中に店舗があり、原則365日、9時〜21時までの営業という利便性が3位の理由です。
  • スルガ銀行は昨年36位から大きく順位を上げました。これは住宅ローンだけでも35種類、フリーローンでは53種類という品揃えが豊富なことが理由。

今回は地銀が上位に組み込まれていることが特徴で、地域に密着した接客が好評の要因のようです。

2016年はどうなる?

2016年は金利が更に下がり、商品内容自体が益々充実してくることが予想されます。住宅ローンは納期もあり焦りがちですが、前々から事前に準備しておくことでそれぞれの銀行の傾向が見えてきます

余裕を持って金融機関の選択、事前審査に挑みましょう!!

それぞれの金融機関を比較することで、総支払額に約400万円もの差がでることもあります。賢く借りればさらに良い家が買えるかも?!

住宅ローンの支払い総額は比較の有無で決まる!


参考文献:日経新聞
2015年10月3日
銀行のリテール力、新生銀が初の首位 本社調査

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