審査

住宅ローンの金利を比較すると300万円もの差がでるって本当?金融機関の選び方

住宅ローン
家がほしい!と思った時、まずどんな家にしようか考えますよね。

キッチンは広くしたい、トイレは男女分けたい、和室が欲しい!本当にワクワクします。

ムーチョ
ムーチョ

念願のマイホーム!どういう家にしようかなぁ!散歩の後の足洗い場もほしいし、おもちゃの隠し場所もほしいし・・・

家先生
先生

ムーチョさん、理想の家があるみたいですね!でも、予算は決まっていますか?

ムーチョ
ムーチョ

予算?お金はないけど、今の家賃が9万円だから、60歳まで月々9万円ローンで大丈夫でしょ!!

家先生
先生

ムーチョさん・・・!それは危険です!!
親の老後資金にどれくらいかかるか、子どもがいる場合の教育費がどれくらいかかるか、想定していますか?!

ムーチョ
ムーチョ

うーん。そこまで考えられなかったなぁ。予算が大事なのはわかるけど、そこまで綿密に立てなければならないの?

家先生
先生

予算がきちんと立てられないことで、住宅ローンの支払いができない、という方、実はたくさんいるんですよ!

でもそれよりも大事なローンのこと、向き合うのはいつからにしますか?
ハウスメーカーに行くと聞かれること、まず予算です。

家を買う時、予算はどのようにお考えでしょうか?

まさか、

「現在の賃貸料金が12万円だから、そのくらいの金額であれば問題ないだろう」

なんて考えていないですよね?
将来、どれくらいのお金がかかるか、これまで考えたことはあるでしょうか?

  • 子どもの教育費は?
  • 私立の学校の場合の料金は?
  • 大学に入ったときの生活費はどうなる?
  • 親の介護の料金はどれくらい必要?

考えたことがない方は、これを機会にぜひ考えてみてください。
賃貸の場合、お金がないとなれば、引っ越しは簡単ですが、
家を買ってしまってはそうは行きません。

予算がきちんと立てられないことで、「後々の住宅ローンの支払いができない
という方、実はたくさんいらっしゃいます。

この予算、家を選ぶ前に考えることが本当に大事です!
「お金がないけど住宅ローン組めるのかな」と心配になっている方や、はたまた、「今の賃貸料が◯◯円だから、月々返済していけるだろう」「年収の5倍の借入だから通るだろう」「◯◯円毎月貯蓄できているから大丈夫」こういった考えでローンを組もうとしている方、様々いらっしゃると思います。

お金がないけど、たまたまローンを組めた家を見た目で判断して買ってしまった賃貸料金と変わらないから大丈夫だろう、そんな考えで買った家のローンが重くのしかかっている、払えなくて任意売却しました。そんな方がたくさんいらっしゃいます。

家を買う方は、生活スタイルが変わる事をきっかけに買うことが多いです。代表的なのは結婚。子どもが出来た場合の教育費は考えていますか?親の介護は?老後の資金は?

返済計画が、家を選ぶ時の全ての土台です。
家を決めてからでは遅いです!!

ここをしっかり組み立てて買う家を決めることができれば、購入直前になって「家を買ってよかったのかなぁ」なんて不安になることはありません。

返済計画だけはしっかり組み立てるようにしましょう。

住宅ローンを組む方必見!将来住宅ローンが払えなくなってしまうかも?!間違いやすい返済計画Part1


★予算の組み立ては置いておいて、とりあえず自分が申込資格がある金融機関があるのか知りたい、という方へ★

お金がなくても、自分の条件で、住宅ローンが組める金融機関で金利が比較できるサービスがあります。

こちらです。→住宅ローンを賢く選ぶための一括審査申し込みサイト

お金がなくて心配な方は、上記サービスに申し込む際、ネットバンクに目をつけてみましょう。

ネットバンクは金利が低い分、手続きは自分で行わなければなりませんが、審査に通る可能性は高まります。

「え?審査申込?やっても大丈夫?」と思う方もいらっしゃると思います。

大丈夫です

審査に申し込んだからといって、必ず組まなければならないということはありませんし、なにより、自分が組める金融機関を知ることができ、かつ自分の条件で金利の比較ができるので、特許も取得している、とても便利なサービスなのです。

このサービスは、自分の情報や借入希望額など諸々の条件を入力後、実際に金融機関の比較をするために、アプリダウンロードが必要です。

少々手間はかかりますが、念願のマイホームを手に入れるための第一歩です!頑張りましょう!
そして、実際に借りる際は、予算の組み立てはしっかり行ってくださいね!



資金計画は万全!金融機関を選ぶときまず何をしたらいい?

ムーチョ
ムーチョ

住宅ローンってはじめてだからよくわからないし、ハウスメーカーに勧められたワンワン銀行でいいかな〜

家先生
先生

ムーチョさん金利が0.1%違うだけで、支払額に50万円もの差がでることご存知ですか?

ムーチョ
ムーチョ

え!?50万円も?!

家先生
先生

そうですよ。色々な金融機関を比較することはとっても大事ですよ。団信のサービス内容や手数料も違いますし、自分の条件だったら、この金融機関では審査に通りやすい、通りにくい、ということも、傾向でわかるんですよ。

ムーチョ
ムーチョ

それは知りませんでした!ワンワン銀行は大手金融機関だから僕は審査通らなそうだなぁ。

家先生
先生

審査に通るか通らないか。こればっかりは、実際に審査してみないとわからないですね。

次に、金融機関の選び方についてです。
住宅ローンは初めて組む方がほとんどのため、
ハウスメーカーの言いなりになっている方が多いようです。

データでは、6割以上がハウスメーカーに勧められた金融機関を利用しているようですね。

しかし、金融機関はしっかり比較してください!
金利が0.1%違うだけで、支払い額に50万円もの差がでるのです。

さらには団信のサービス内容も違いますし、
自分の条件だったらこの金融機関では審査に通りやすい、通りにくい、ということも、傾向でわかります。

住宅ローンは「事前審査」と「本審査」があります。

この事前審査に通れば、本審査はほとんど問題なく通ります。
そのため、大切なのは事前審査なのです。

また、借りる上でよく言われるのは金利の比較ですね。確かに金利の比較は大事です。

タイトルどおり、300万円も節約できる可能性があるくらいです。

300万もあったらどうしますか?車が買えますよね!他にも子どもの学費資金に出来たり、旅行を考えたり。

金利だけでこんなに差が出るんです。

本当に300万円も違う??

住宅ローン疑問そんな声が聞こえてきそうなので、例を挙げてみましょう。

例えば、3000万円を30年間借り入れる場合の金利を比較してみると、金利が0.1%違うだけで、約50万円の差がでます。
=====

  • 金利1%の場合・・・合計34,736,760円の返済が必要
  • 金利0.9%の場合・・・合計34,243,200円の返済が必要

※毎月返済額が一定の、元利均等法で計算しています。
=====

今、住宅ローンの金利はとても安く、平均の銀行金利は約0.9%、これに保証をつけて1.1%くらいになります。(銀行は何でも保証が付きますね)

ネットバンクはなんとこの半分の0.5%くらいです。
(2015年12月現在)

これで先ほどの計算に当てはめると、なんと約300万円も違います

=====

  • 銀行から1.1%で借り入れた場合・・・35,235,360円
  • ネットバンクから0.5%で借り入れた場合・・・32,312,160円

※毎月返済額が一定の、元利均等法で計算しています。
=====

恐ろしいですよね、、

住宅ローンは難しい、というイメージが先行して、不動産会社や銀行のいいなりになりがちですが、しっかりと知識を身につけてきちんと比較しましょう!!

住宅ローン理解

不動産と提携している銀行では、特別に金利を低く貸してくれることが多いです。

ただし、ハウスメーカーの営業マンは、自分達が提携している金融機関のことしか知らないことが多く、かつ、後々金利が高くなることもあります。

そういったところも考えながら、自分にはどの金融機関のローンが合うか、しっかりと検討しましょう。

繰越返済や借換について

30年くらいの期間でローンで借りる方が多いと思いますが、平均15年〜20年で返済し終わっているというデータからも、みなさん早め早めに返済していることがわかります。

収入が多くなった、子どもが巣立って余裕が出来てきた。色々な要因があると思います。ということは、みなさんも繰り上げ返済の可能性が十分にあるという事です。

これに手数料とられるって、馬鹿らしい・・しかも、借換をするにも手数料・・・

後々の繰上返済借換も頭に入れてみてくださいね。
※銀行は繰上返済・借換ともに手数料が発生します。

最安の金利は比較はできるが、審査に通るかどうかは実際に申し込まなければわからない

ムーチョ
ムーチョ

う〜ん。金利を比較しても、僕はこの金利が適用されるのかなぁ。。

家先生
先生

ムーチョさん、いいところに目をつけましたね!金利は、人によってバラバラです。表に出てる最安値の金利を比較した所で、自分がその金利が適用される可能性は低いと思ったほうが良いでしょう。

ムーチョ
ムーチョ

そうだよなぁ。勉強していて知ったけれど、この金利は大手企業や公務員が適用される金利のことが多いんですね。

家先生
先生

そうなんです。自分がどのくらいの金利になるのか、審査に通るか通らないか、というのは、実際に審査に申し込まなければわからないのです。

住宅ローンの金利の比較サイトはたくさんありますが、その金利、適用される可能性が低いことをご存知でしょうか?

金融機関が打ち出している金額は最低金利です。
最低金利とは、大手企業に勤めている方や公務員の方が適用される金利と考えておきましょう。

適用される金額というのは、年収や勤続年数などによっても変わってきます。

自分がいくらの金利が適用されるか?というのは、
実際に住宅ローンを申し込んで審査をしてみなければわからないのです。

「うちは必ずローンの審査には通る!」という自信がある方以外、ただ金利を比較しても、審査に通らなければ意味がありません

詳細はこちら→住宅ローンはパンフレットの金利を比較するだけでは意味がない!自分の条件で適用される金利は人それぞれ違います!

そのため、複数の金融機関に申込することをオススメします。

年配の方の中には、「複数に申込をすると、借りられないから複数に申し込んでいると思われて、落ちる可能性が高くなるから1つに絞りなさい」という方もいらっしゃいますが、これは都市伝説です。

銀行側で見るのは、

  • 「現在他にも借入をしているか」
  • 「過去に返済が滞っていたことはないか?」

ということです。

他社で審査に落ちたかどうかなんて見ていません。

でも・・・色々な所に一回ずつ申し込むのは面倒!

おっしゃるとおりです。住宅ローンの審査に必要な書類は書くのに時間がかかり、それを金融機関ごとに書くというのはとても骨が折れる作業です。

色々なサービスを調べた結果、一括で審査に申し込めるサービスがありました。

住宅ローンを賢く選ぶための一括審査申し込みサイト

このサービスは一度の入力で、複数の銀行ネットバンク自分の条件で複数社と比較することができます。
(審査したい金融機関はご自身で選ぶことができますよ)

よくインターネットやCMで見る金利は、最安値の金利。自分の条件を当てはめると、実はドーンと高くなることが多いのです。

ネットバンクは金利が安くオススメですが、やはりネットバンクはまだ信用できない、という方もいらっしゃると思います。

大手のみずほ銀行地銀ネットバンクと提携しており、銀行、ネットバンクの比較ができて大変オススメです。

もちろん、どこかに絶対申し込まないといけない、なんてことはありません。

入力後、アプリのダウンロードが必要です。(アプリから申込を行います)

♦私も実際に申し込んでみました♦
はじめの入力フォームは15分くらいかかりましたが、これで複数の審査機関に申し込めるのであれば短いもんです♪
住宅ローン申込画面
このフォームを入力後、アプリのダウンロードが必要となり、アプリから各金融機関に申し込む、という流れとなります。

♦試した感想♦
個人的な意見ですが、私はこれで金利の比較もでき、どこに申し込むかじっくり考えることができてとても役立ちました。もちろんハウスメーカーの提携ローンとも比較しました。

わたしの場合、旦那の会社でネットバンクの口座がありました。住宅ローンは借入する銀行への給与振込が必須となるため、ネットバンクでも良いのですが、ちょっと不安だな、と感じる点もありました。

でも、こうやって比較してみると、やはり、ネットバンクは金利が安い!主婦の目線からすると、何百万も節約できるのはかなりありがたい・・

しかも、窓口に行く必要がないため旦那が会社を休んで契約しなくてもいい!これは忙しい旦那には利点です。

ハウスメーカーの営業マンにローンのことを色々聞いてみたのですが、ハウスメーカーの営業マンって、自分が提携している金融機関の知識しかないことが多いのです。

インターネットバンクの事を聞いてみても、曖昧な答えでよくわからない。

このサービスで比較することでなんだかローンがとても身近なものに感じ、不安も無くなりローンを組む事に前向きになりました!

比較をすると、今まで知らなかったこと、見えなかった物が見えてくるようになるので是非試してみてください。その後、申込むか申し込まないかはアナタ次第です。

住宅ローンを賢く選ぶための一括審査申し込みサイト

ムーチョ
ムーチョ

先生、さっき、金融機関によって、審査が通りやすい、通りにくいという傾向があると言っていたけど、それが気になります!

家先生
先生

そうでしたね。それは少し長くなるのでこちらをご覧ください!

なぜネットバンクは金利がこんなに安いの?

ネットバンクは銀行のように窓口がありません。その為人件費が節約できます。

さらに、ローンの審査の為の必要書類を自らが書く必要があるのです。そのためこんなに差がでるのですね。確かに面倒です。

でも、住宅ローンを組むのはそもそも面倒なんです!後々300万円も差がでるなら、初めに苦労しましょう!

下記、銀行とネットバンクのメリット・デメリットをまとめました。


■銀行でローンを借りるメリット

  • 安心感がある
  • 手続きを行ってくれる
  • 窓口で相談できる

デメリット

  • ネットバンクに比べると金利が高い
  • 後々、繰り上げ返済をする際に手数料がとられる
  • 将来違う銀行に借換を考える場合も手数料がとられる

■ネットバンクのメリット

  • 金利が安い
  • 繰り上げ返済の手数料がかからない
  • 借換をする際も手数料がかからない

デメリット

  • 手続きを全て自分で行うため時間がかかる
  • 事前審査が1ヶ月半くらいかかる

仮審査の期間はどれくらいかかるの?いつまで通ればいいの?

買う土地や家、マンションを決定してから◯日までにお支払いください、という納期があります。土地の方が納期が早いようですね。

この納期までに仮審査が通らなければ土地も家も買うことは出来ません。

仮審査には平均して1週間〜2週間かかることが多く、ネットバンクなどは1ヶ月〜2ヶ月かかる住宅ローンもあることをお忘れなく!

ネットバンクを検討している方は早くからの準備が必要ですよ!
住宅ローン仮審査

仮審査に落ちるとどうなる?

仮審査に落ちると当然、違うローンに申込み、また審査結果を待つことになります。

果たして再度審査をして納期に間に合うでしょうか?

仮審査は必要書類が多く、記入項目も多いため、1箇所にしか申し込まないケースが多いようです。

上記にもあるように、複数社に申込をしておくことでリスクヘッジとなります。

特許取得の一度の入力で複数金融機関へ住宅ローン審査申込サービスはこちら

まとめ

では、住宅ローンを組む際の流れをおさらいしましょう。

  1. 予算を決める
  2. 家の目星を付ける
  3. 自分の条件で金利を比較、仮審査申込
  4. 通った金融機関サービスの違いを確認・検討
  5. (団信や手数料などを比較・検討)

このサイトでは、住宅ローンに関する様々なお得情報を掲載しているので、ぜひ、色々なページを見てみてくださいね!

満足できる家、ローンを組めることを祈っております!

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シングルマザー年収200万円以下でも無理せず家を買う方法

シングルマザーでも、贅沢しなければ必ず家を買うことができます!
今回はシングルマザーでも家を買う方法をお伝えしましょう!

シングルマザーが家を買うコツとは?

シングルマザーが家を買うときの問題点は、
ローンが通るかどうか、というところです。

その為にはまず、いくらの家を書い、
月々いくらの返済が必要かどうか?!を決めましょう!

家の予算を決めよう

大手企業で働いている方は別として、
月々の収入が少ない場合、あまり高望みはできません。

中古マンションの検討をしましょう。

中古マンションは新築より安く購入できますし、
掘り出し物が見つかったります。

また、リフォームをしたとしても、
新築よりは安く済みます。

リフォームをする際の注意点
リフォーム費用は不透明!安くリフォームしたい時は業者をしっかり調べること!

大体、1000万円〜1500万円以内に収めましょう。

1300万円ほどでしたら、共益費を含め、
30年ローンで月々6万円以下に収めることができます。

不動産屋に門前払いされても諦めないこと!

不動産屋によっては、「シングルマザー」だからと
門前払いされることもあります。

しかしそこで諦めないでください!

そんな不動産会社はほっといて、
別の不動産会社をあたりましょう。

必ず力になってくれる不動産会社はあります!

住宅ローンを通すには両親の力を借りよう!

年収200万円ではローンは下りることはほとんどありません。

金融機関が参考にする収入は過去1年の収入で、
頑張っても2年前の収入なのです。

これまで主婦に専念してきた方であれば、
過去1〜2年の収入はほとんどないことが多いでしょう。

そういった場合、ローンを通すには名義を親名義にする必要があります。

両親には頼りたくない!!

と思っていても、ローンを組むには担保がどうしても必要です。

その為に、名義を親の名前にすることで担保を確保するのです。

もちろん、支払いはあなたの支払いでOK。

これできっとローンが通るはずです!

頭金0にだまされないこと!

頭金0に騙されてはいけません。
家を買うには初期費用が必要です。

初期費用は100万円以上かかります。

もちろん、初期費用にローンをかけることもできるのですが、
金利が高くなるため、あまりおすすめできません。

慰謝料を貰えるのであれば
その慰謝料を使って初期費用を支払う方法もあります。

もちろん、定期的に収入があることが前提です!

家を買うのは、もちろん定期的な収入があることが前提です。

児童手当等がもらえるとは思いますが、
もちろんそれだけでは不十分。

自立して自分で収入を得られるようにしておきましょう。

まとめ

シングルマザーだからといって家を諦める必要はありません!

将来子どものためになる、と思うのであれば、
家を買っておくのもいいでしょう。

くよくよしていては始まりません。
まず行動してみることが第一歩です。

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独身で家を買う人の注意点は?国策の恩恵を受けられなくなるケースも?

今、独身の方が家を買うケースが増えている事をご存知でしょうか?

独身の方の家を買う件数は、今後30年、上昇を続ける見込みだそうで、ピークに達する30年には1870万世帯を超えると予想されています。(2016年現在、約1700万世帯)

独身の方が買うマンションですから、当然、小さいマンションも需要が増えています。

大きさとしては、50平米台以下のコンパクトマンションが多いようです。

三井住友トラスト不動産が2012年に発表したデータによると、東京23区内、大阪市、名古屋市で供給された50平米台以下の戸数は10年前が3万3860戸、現在が3万4113戸とわずかに増えています。

総供給戸数に対するシェアを見てみても、50平米台以下は21.1%から37.6%に大きく上昇しています。

2016年現在はもう少し増えているかもしれませんね。

50平米以下のマンションを買う際の注意点

今、家を購入するためと、住宅ローン控除などの国の政策の恩恵を受けることができますよね。

ただし!50平米以下のマンション購入を考えている方は注意してくださいね!!
この恩恵が受けられない可能性が大きいですよ。

恩恵を受けることができない制度について見ていきましょう。

•住宅ローン控除について
住宅ローン控除は、毎年末のローン残高の1%相当額が10年間にわたって所得税から控除されるという制度。

単身 マンション購入

この特例を受けるための条件の一つとして、床面積が50平米以上というルールがあります。

仮に2000万円を金利1%、35年間元本均等返済で借りた場合、約170万円の税金が戻ることになりますが、50平米以下だとこの制度は適用できません。

•登録免許税について
登録免許税とは、所有権移転登記や抵当権設定登記を行うときにかかる税金で、適用条件の一つに、床面積が50平米以上という規定があります。

登録免許税がかかる主なもの

  • 所有権移転登記
  • 建物の固定資産税評価額が500万円だとすると、50平米以上ならば0.3%、50平米未満の場合、税率2%となるため、50平米以上の場合は税額は1万5000円、一方、50平米未満だと税額は10万円となります。

  • 抵当権設定
  • 床面積が50平米以上の場合、借入金に対して0.4%かかる登録免許税が0.1%に減額されます。

    つまり、2000万円借りるのであれば、税額8万円が2万円に減額されるというわけです。

  • 不動産取得税
  • 床面積50平米以上240平米以下だと税金を軽減してもらえるのですが、50平米以下の場合は税金軽減の対象にはなりません。

  • 贈与
  • 贈与を受けた場合、一定額について贈与税が非課税となる場合があるのですが、適用される条件として、床面積が50平米以上240平米以下という規定があります。

•登記簿上の面積の表記には注意しましょう!!


通常、マンションの床面積の表記は「壁芯面積」といって、壁の中心の内側を計測した面積となっています。

ところが、税制上の恩恵を受けるための面積表記は、登記簿上の面積(内のりの面積)のことを指すのです。

不動産業者の物件資料やウェブサイトに載っている床面積は、壁芯面積なので登記簿上の面積より大きく表示されます。

つまり、物件資料ではマンションの床面積は50平米以上と記載されていても、登記簿上の面積は50平米未満であることが多々あるということを覚えておきましょう。

ですから、気に入った物件が出てきたら必ず登記簿上の面積も確認してください。

各種税制の特典を利用できると思っていたのに、結果として利用できないというトラブルは、結構、多く発生しています。


「50平米」という大きさは、国の政策の恩恵を受けられるかどうかの境目になっているようですね。

本来であれば、単身世帯用のニーズが増えていることから、個人的には見直し希望ですが、いま現状は上記のような仕組みである事を理解しておきましょう!

住宅ローンをどこの金融機関で借りようかと検討している方、必ず複数の金融機関を比較することをオススメします。

ただし、比較するだけでは意味がありません。金利はその人の年収や条件によって大きく変わります。

自分だけの条件で金融機関を比較する、ということがとても大切なのです!

自分だけの条件で金利を比較するサービスはこちら

このサービスは借りようと考えている金融機関の審査に通るか通らないかもわかるため、効率的に金融機関の比較が出来ます。

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住宅ローンの審査で嘘はすぐばれる?借入状況は筒抜け

住宅ローンの他に借入がある場合、融資額が少なくなったり、審査に通らなくなることがあります。

もし、「滞納したことを言わないでおこうかな・・・」なんて考えているのであれば、
その情報は筒抜けですので正直に話しておいたほうがいいですよ。

事前審査の申込時に嘘をついたとしても、全て筒抜けです!!

なぜならば、「信用情報会社」といって、誰がいつ、いくら借りているか遅延していないか、滞納していないか、という情報を集約している会社が存在します。金融機関はここに問い合わせをして個人情報の同意書をとり、審査の判断に利用します。

    信用情報会社の種類

  • 全国銀行個人信用情報センター(KSC)
  • →銀行系

  • 株式会社CIC
  • →信販会社系

  • 株式会社日本信用情報機構(JICC)
  • →消費者金融系

信用情報会社から得られる情報とは?

下記2つの情報を得ることが出来ます。

  1. 現在の借入や過去の遅延情報を得ることができる
  2. →延滞があったことがわかりますが、理由まではわかりません。

  3. 借入件数や借入れ額はだいたいの金額しかわからない

やっておくべきこと

  • 借入事由と延滞に関してはしっかり把握し、延滞がある場合は必ず理由を述べること!
  • →リストラで払えなくなったことと、浪費で払えなかったのとでは結果に違いが出ます。

  • カードの枚数が極端に多い場合は解約をしましょう。

金融機関は「浪費」「生活苦」「不誠実」を嫌います。

嘘を付いても借入状況はバレますし、もし遅延などしている場合はその理由をしっかり述べましょう。

大手銀行から審査に通りやすい金融機関まで!一括審査申込

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派遣社員や勤続年数が短くても住宅ローンを組みたい人が高確率で審査に通る方法

派遣社員や勤続年数が短い方も、家が欲しいという方いらっしゃるのではないでしょうか?

銀行でのローンは難しいかもしれませんが、現在は派遣社員や勤続年数が短い方などでも審査が通りやすい金融機関もあります。

派遣社員・勤続年数が短い方が選ぶべき金融機関は?

やはり、柔軟性の高いノンバンクを選ぶのが無難です。
例えば、フラット35や楽天モーゲージ、トヨタファイナンスなどですね。

ノンバンクは、返済出来なかった場合に回収する担保があれば審査の土俵にのりますので、あきらめずに審査してもらいましょう。

借入があり、遅延があったり延滞している方も、担保があれば融資してくれる可能性があります。

また、ネットバンクでも、審査に通りやすい金融機関があるので、一括審査申し込みをしてみると良いでしょう。
下記サービスは審査が通りやすい金融機関とも提携しています。

一度の入力で複数金融機関へ住宅ローン審査申込

フォームの入力に20分程、その後、アプリのダウンロードが必要となりますが、事前に入力していたものがアプリにインストールされますので、ダウンロードをしたらボタンを押すだけで申込ができます。

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担当者で住宅ローンの審査結果は変わる?審査に通るかは担当者次第!

住宅ローンを組むとき、金融機関の選定と同じくらい重要なのが担当者です。

この担当者によって稟議書の出来が変わってくるため、当然審査結果にも影響を及ぼします。

営業マンなら誰でも同じ、と思っていると、痛い目見るかもしれませんよ・・・!

ストーリーを描ける担当者を選ぶこと!

審査は金融機関の担当者が稟議書や口頭で上司に報告、審査となります。ここで重要なのが、担当者が上司をどう納得させるか。

実際に審査する上司は買主と会うことがありません。担当者からの稟議書と説明で判断します。

そのため、「こういった点がありますが、〇〇といった理由がありました。融資を承認してください」などというように、担当者が、融資できるまでのストーリーを描けるかどうかが重要です。

凡庸の担当者は審査の基準を、チェック項目のように理解しており、相談を持ちかけても深く考えずに機械的に処理をします。

一方、できる担当者は自分の金融機関の審査方針や仕組み、重視している点をよく理解していますので、申込書を見て、審査上不利な点を見つけた場合、改善点などを提案してくれたります。

出来ない担当者だったらどうしたらいい?
出来ない担当者の場合は、同金融機関の別の担当者に変えてもらったり、別の支店に頼んだりしてみましょう

担当者選びはシビアに行ったほうが良いです。

金融機関の審査の方針、仕組みを把握する

担当者同様、ご自身でも>金融機関の審査の方針、仕組みを把握しておくと、実は審査が通るかどうか、自信で判断することができます。

どのように方針を理解するかというと、担当者との雑談です。

「審査はやっぱり担保評価が大事ですよね?」「属性が心配で、、」などとさり気なく話してみると、もしかしたら「◯◯よりも△△のほうが大事かもしれませんねぇ」などと話してくれるかもしれません。

融資が通った時にも「今回は属性が良かった」「担保評価が高かった」などと教えてくれやすいので、借換の予定がある方はその辺も聞いておいたほうが今後の参考になるかもしれません。

いずれにせよ、担当者は非常に大事ですので、何度も言いますが、担当者はシビアに考えましょう!

住宅ローン一括審査申込はこちら

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団信で断られたら住宅ローンは組めない?団信の判断基準3つ

団信に加入することが必須の金融機関も多いため、過去に病気をした方は不安ですよね。
団信は住宅ローンの審査と同時並行で行われることが多いですが、団信についてはある程度事前に結果はわかります。

おおよそ、の金融機関は下記の項目をチェックします。

  1. 最近3ヶ月以内に医師の治療・投薬を受けた
  2. 過去3年以内に脳卒中・ガンなどの手術を受けた、または2週間にわたり医師の治療・投薬を受けた
  3. 手足の欠損または機能に障害がある、または背骨・視力・聴力・言語・そしゃく機能に障害がある

上記3点すべてに当てはまらないようでしたら審査に落ちることはありませんが、当てはまる項目がある場合、必ず落ちることはありませんが、落ちる可能性もあります。

団信の審査に落ちたらどうしたらいいの?

団信に落ちたら解決方法は下記3つの方法があります。

  1. 団信の加入が任意の金融機関(フラット35など)を利用する
  2. 生命保険会社が異なる金融機関に再審査を依頼する
  3. 他に収入のある家族がいるようであればその方で審査をしてみる

団信の審査だけでなく、住宅ローンそのものの審査でも健康状態は優先順位が比較的上位です。

住宅ローンは長期に渡るため、最後まで返済してもらえるかチェックしているのですね。

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住宅ローンを組むことに限らず、人生を楽しむには健康第一です。
健康には気をつけましょう!!

審査に不安な方へ

1つの金融機関にしか申し込まない方が多いのですが、事前審査は複数の金融機関に一気に申し込むことが可能です。

しかも、特許取得の一括審査申込なら1度の情報入力で複数の金融機関に申し込む事ができるのでとっても簡単。手間がかかりません。
住宅ローンを賢く選ぶための一括審査申し込みサイト

300万円節約出来た方もいらっしゃるようですよ!
車が買えちゃいますね。

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住宅ローンは金融機関によって審査で重視するポイントはちがう!

住宅ローンは金融機関によって審査でチェックする内容が違うのをご存知でしょうか。

明確には言えませんが、銀行、金融公庫、信用組合など、その金融機関ができた経緯が違いますので、金融機関によってチェックする内容が違うのです。

金融機関の種類としては、銀行・公庫・信用金庫・信用組合・ノンバンク(預金を行っていない金融機関)などが挙げられます。これらはそれぞれ、大まかに審査ポイントが違ったりします。

確実にこの金融機関はココを見ている!ということではありませんので参考程度に確認ください。

審査で重視する内容4つ

  • ポイント1
  • 返済能力に問題ないか?

  • ポイント2
  • 返済をする意欲があるか?

  • ポイント3
  • お金を回収する方法があるか(担保など)

  • ポイント4
  • 住宅購入のためのローンか?(住宅購入以外の理由で住宅ローンを組む事は出来ません)

以上4つが審査の主なポイントです。

では、金融機関ごとに、どこを重視しているのか下記します。
金融機関

銀行
→ポイント1の返済能力を重要視する傾向にあります。
これは、継続して返済してもらえるかどうか、を重視しているということです。特に、安定性を重視するため「官庁>上場企業>非上場企業>自営業」の順に評価され、かつ「正社員>契約社員>パート」の順になります。転職を繰り返している人もやや不利となる傾向にあるようです。

公庫
→ポイント2の返済をする意欲があるか?を重視する傾向にあります。
過去に返済の延滞などがあると融資額が少なくなったり、審査に落ちる可能性が高くなります。特に過去5年以内は注意が必要です。

チェックされるのはリボ払いやオートローンなどの割賦にしているものが対象であることがほとんどです。(ただし、カードの利用金額が多すぎると影響が及ぶ可能性もあります。)

また、消費者金融から借入履歴があると融資しない、としている金融機関もあるので注意しましょう。

信用金庫・信用組合
→ポイント3のお金を回収する方法があるか(担保など)重視する傾向にあるようです。
万が一返済が滞ったとき、残高を回収するための担保があるかどうかです。
例えば、購入した家を担保にしたり、延滞保証人や保証人をつけようとします。ローンの返済が滞った時は家を競売にかけ、ローンの返済に充てます。

金融機関の違いに関してはこちらもご覧ください。
住宅ローン金融機関の選び方で審査結果が変わる!銀行、信託、ネットバンクどこに申し込んだらいいかわからない方へ


このように各金融機関で重視する内容が違いますので、1つの金融機関で審査が通らなくても諦めずに審査してもらいましょう。

ただし、家を買う際は、土地と家の納期があることをお忘れなく。この納期は1ヶ月〜2ヶ月程猶予はあるようですが、落ちては審査を申込の繰り返しをしていると当然間に合わなくなる可能性があります。

実際に審査が決まらず、泣く泣く家を手放した、という方もいらっしゃいます。
そのためにも、あらかじめ複数の金融機関に申込をするのが賢い方法です。

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審査期間が長いと落ちてる?住宅ローンの審査期間はどれくらい?

あなたは今、住宅ローンの審査中でしょうか、それとも、住宅ローンの下調べで、審査期間がどれくらいなのか気になっているのでしょうか。

仮審査であれば、平均1週間〜2週間、ネット銀行でしたら仮審査はだいたい2,3日で結果が来ます。

審査で一番注意をしたいのは、過去に滞納経験があるかどうか。
これは借入の滞納だけではなく、税金や公共料金なども含まれます。

参考ページ:住宅ローンの審査に落ちた・・まずは落ちた理由を知ることです!審査に受かるには複数の金融機関に審査申込を!

審査に落ちた場合、違う金融機関に申込をしても家の納期に間に合わない可能性もあります。
そういった場合を想定してリスクヘッジする事が大切です!

1週間〜2週間と言えど、待っている方は不安ですよね。
審査に時間がかかる方の理由を調べてみました。

なぜ審査に時間がかかるの?

267693これまで何も滞納がなく、返済負担も問題無い場合はスムーズに決定します。

また、過去5年くらいの間に滞納があったり、支払いの遅延がある場合なども割りと早めに返事が有るようです。

時間がかかるのは、滞納した理由が許容できる範囲である場合。

例えば、公共料金の支払いが遅れたのは引っ越しをして口座引落にし忘れてしまい払込が遅れた、就職を機に口座を変えたが、引き落とし口座を旧口座のままにしてしまっていた、などです。

この場合はやはり金融機関側も慎重に調査します。そのために時間がかかることが多いようです。

ただ、こういったことはきちんと配慮してくれるため、ローンを組むときにしっかりと窓口の方に相談しましょう。

ローンが通らないかもしれない、と勝手な判断で嘘をついてしまうと、今後他にローンを組むときにも影響する可能性もあります。

嘘はバレると思って正直に話し、相談することが得策です。

審査に落ちた場合に備えてリスクヘッジをしておこう!

すでに審査をしている方で時間がかかっていて不安、、という方は、一気に複数の金融機関に仮審査を申し込むことをオススメします。

審査に落ちたとしても、複数の金融期間に申し込んでおけば、同じ時期に複数の金融機関が審査をしてくれます。

そうすることで「納期に間に合わない!」という可能性も少なくなります。

複数に申し込んで大丈夫なの・・?と思う方もいらっしゃるかと思いますが、何の問題もありません。

金融機関は他の金融機関に申し込んでいるか?ということではなく、しっかり返済してくれるのか?という所を審査しています。

むしろ、複数の金融機関に申込み、比較、審査に通らなかった場合のリスクヘッジすることが大切です。(他の金融機関では審査に通ることもザラにあります)

これまでは不動産会社に勧められた1つの金融機関に申し込むパターンが多かったのですが、今の時代、その方法は古いです。

もっと賢く、要領よく審査に申し込みましょう。

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住宅ローンの審査に落ちたら理由確認をすると再審査で受かる?

住宅ローンの審査に落ちてしまった・・・。
そんな時はどうしたらいいのでしょう。

まずは落ちた理由を知ることです。

車のローンがあったり、もしくは他で借入していることがあると住宅ローンが通らないケースがちらほらあります。

最近では、ローンを完済することが条件でOKという返答があったりするようですが、突然「残りを返済しろ」と言われても厳しいですよね。

審査に通らない原因はなに?

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審査に通らなかった方で、完済時年齢や返済負担率などに問題がない場合、考えられるのは、以前に借り入れたローンの遅延・滞納が原因のことがほとんどです。

■考えられる原因

  1. 消費者金融でキャッシングをした際、滞納・遅延したことはありませんか?
  2. 車のローンは毎月しっかり返済していますか?
  3. 携帯電話の料金は?
  4. 年金はしっかり払っていますか?
  5. 税金は滞納していませんか?
  6. クレジットカードの使用状況はいかがでしょうか?
  7. 健康状態はいいですか?

金融機関が住宅ローンを組む際に重視している点はこちらでも確認してみてください。
銀行が住宅ローンの審査をする際に着目している事は?!1位はやはり◯◯だった!

また、審査に落ちた理由を調べてくれる所もあります。
調べることで次の解決策を考えられることがあるので、はっきり原因がわからない方は調べてみるのもありです。

審査に落ちた原因を私達が調べます!

審査に落ちたら何をすればいいの?

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審査に落ちても次に進むしかありません。

1回1回審査に申し込んでいたのでは時間がかかりますから、何社か一気に審査に申し込むことをオススメします。

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通りやすいローンはどれか、と断言することは出来ませんが、何社か申し込んで結果を待ちましょう。
ネットバンクなどは2,3日で結果が返ってくることも多いです。

しかも、ネットバンクは派遣社員や勤続年数が短い方でも、審査に通りやすいところがあったりします

出来るだけのことはやりましょう!

応援しています!

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